TAUKINI.COM – Mengatur keuangan bulanan tidak harus dimulai dengan perhitungan yang rumit. Bagi pemula, langkah paling penting adalah mengetahui berapa uang yang masuk, ke mana uang tersebut digunakan, dan berapa yang perlu disisihkan untuk kebutuhan di masa depan.
OJK menilai kemampuan mengelola keuangan sebagai keterampilan penting yang perlu dimiliki masyarakat. Perencanaan yang baik dapat membantu seseorang mengambil keputusan keuangan secara lebih bertanggung jawab.
1. Hitung Semua Pemasukan
Langkah pertama adalah mengetahui jumlah uang yang benar-benar tersedia setiap bulan.
Jika hanya memiliki gaji tetap, perhitungannya relatif sederhana. Namun, bagi orang yang memiliki penghasilan dari usaha, pekerjaan sampingan, atau sumber lain, sebaiknya gunakan angka pemasukan yang realistis.
Jangan menggunakan perkiraan pendapatan yang belum pasti sebagai dasar pengeluaran.
2. Catat Pengeluaran
Setelah mengetahui pemasukan, catat seluruh pengeluaran.
Mulai dari kebutuhan utama seperti makanan, tempat tinggal, listrik, transportasi, pulsa, hingga pengeluaran kecil seperti kopi, jajan, langganan aplikasi dan hiburan.
Pengeluaran kecil yang terjadi berulang kali sering tidak terasa, tetapi jika dikumpulkan selama sebulan jumlahnya bisa cukup besar.
3. Pisahkan Kebutuhan dan Keinginan
Tidak semua pengeluaran memiliki tingkat kepentingan yang sama.
Kebutuhan pokok harus mendapatkan prioritas lebih tinggi dibandingkan pengeluaran yang sifatnya hiburan atau keinginan.
Pembagian ini bukan berarti seseorang tidak boleh menikmati hasil kerja. Yang penting, pengeluaran untuk hiburan tidak mengganggu kebutuhan utama dan tujuan keuangan.
4. Tentukan Pos Tabungan
Tabungan sebaiknya masuk ke dalam rencana sejak awal, bukan hanya mengandalkan uang yang tersisa pada akhir bulan.
OJK dalam materi perencanaan keuangannya juga memasukkan tabungan dan dana darurat sebagai salah satu pos dalam perencanaan keuangan.
Jumlahnya dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing.
Jika kemampuan menabung masih kecil, tidak perlu memaksakan angka tertentu hingga kebutuhan pokok terganggu. Yang lebih penting adalah membangun kebiasaan secara konsisten.
5. Siapkan Dana Darurat
Selain tabungan untuk tujuan tertentu, dana darurat juga penting untuk menghadapi kebutuhan yang tidak direncanakan.
Misalnya ketika terjadi kehilangan pekerjaan, kebutuhan rumah tangga mendadak, atau pengeluaran penting lainnya.
OJK juga menekankan pentingnya mengantisipasi risiko dan menyiapkan dana darurat dalam perencanaan keuangan.
6. Batasi Pengeluaran Konsumtif
Setelah kebutuhan utama dan tujuan keuangan diperhitungkan, tentukan batas untuk pengeluaran yang sifatnya konsumtif.
Misalnya makan di luar, hiburan, belanja barang yang tidak mendesak, atau langganan layanan digital.
Tidak perlu menghapus semuanya. Buat batas yang realistis agar anggaran tetap bisa dijalankan.
7. Evaluasi Setiap Akhir Bulan
Jangan berhenti setelah membuat anggaran.
Pada akhir bulan, bandingkan rencana dengan pengeluaran sebenarnya.
Jika ada pos yang ternyata terlalu besar, cari tahu penyebabnya. Kemudian lakukan penyesuaian untuk bulan berikutnya.
OJK juga menyarankan agar kemajuan terhadap tujuan keuangan dipantau secara rutin dan rencana disesuaikan jika kondisi berubah.
Contoh Sederhana
Misalnya seseorang memiliki pemasukan Rp5 juta per bulan.
Daripada langsung membelanjakannya, uang tersebut dapat dibagi berdasarkan kebutuhan masing-masing, misalnya untuk:
- kebutuhan sehari-hari;
- tempat tinggal dan tagihan;
- transportasi;
- tabungan/dana darurat;
- cicilan jika ada;
- hiburan;
- tujuan keuangan lainnya.
Pembagian tersebut tidak harus sama untuk setiap orang.
Seseorang yang memiliki cicilan besar tentu mempunyai struktur pengeluaran berbeda dengan orang yang tidak memiliki cicilan.
Jangan Terjebak Angka yang Kaku
Salah satu kesalahan dalam mengatur keuangan adalah menganggap ada satu formula yang pasti cocok untuk semua orang.
Padahal, biaya hidup dan kondisi finansial berbeda-beda.
OJK sendiri memberikan contoh alokasi anggaran dalam materi edukasinya, tetapi contoh tersebut bukan berarti menjadi angka wajib bagi seluruh masyarakat.
Yang terpenting adalah memiliki rencana, mengetahui batas kemampuan, dan menjalankannya secara konsisten.
Kesimpulan
Mengatur keuangan bulanan untuk pemula sebenarnya dapat dimulai dengan langkah sederhana.
Hitung pemasukan, catat pengeluaran, prioritaskan kebutuhan, sisihkan uang untuk tabungan dan dana darurat, batasi pengeluaran konsumtif, lalu evaluasi setiap bulan.
Dengan cara tersebut, seseorang dapat mengetahui kondisi keuangannya dengan lebih jelas dan membuat keputusan berdasarkan kemampuan nyata, bukan sekadar perkiraan.